Điều kiện kinh doanh đại lý bảo hiểm

Dưới đây là tóm tắt Điều kiện kinh doanh đại lý bảo hiểm theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (có hiệu lực từ 1/1/2023) và các văn bản hướng dẫn liên quan, để tổ chức hoạt động kinh doanh đại lý bảo hiểm, cần đáp ứng một số điều kiện sau.

Thảo luận Topic tại: https://www.facebook.com/groups/congvanketoan/

Thế nào là Đại lý bảo hiểm?

Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật.

Điều 84 Luật KDBH quy định “Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.”

Điều 85 Luật KDBH quy định: “Đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền tiến hành các hoạt động sau đây:

• 1. Giới thiệu, chào bán bảo hiểm;
• 2. Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm;
• 3. Thu phí bảo hiểm;
• 4. Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
• 5. Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.”

Điều kiện đối với các tổ chức khác hoạt động đại lý bảo hiểm?

Theo quy định tại Nghị định số 46/2023/NĐ-CP của Chính phủ, tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng điều kiện quy định tại khoản 2 Điều 125 Luật Kinh doanh bảo hiểm và các điều kiện sau:

• – Tổ chức phải có tối thiểu 3 nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm;
• – Có quy trình giám sát việc tuân thủ nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm đối với các nhân viên trong tổ chức thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.

Nghị định quy định tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải duy trì và tuân thủ các điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm trong suốt quá trình hoạt động. Trường hợp không đáp ứng một trong các điều kiện thì tổ chức đó không được thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm cho đến khi đáp ứng đủ điều kiện theo quy định và phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày không đáp ứng đủ điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm. Sau 6 tháng kể từ ngày thông báo mà tổ chức đó vẫn không đáp ứng đủ điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải chấm dứt hợp đồng đại lý bảo hiểm.

Tổ chức đang thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện tại mục 1, 2  nêu trên trong thời hạn 01 năm kể từ ngày 1/7/2023.

Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm có buộc phải có chứng chỉ đại lý bảo hiểm không?

Theo khoản 1 Điều 125 Luật KDBH 2022, quy định về điều kiện để cá nhân được làm đại lý bảo hiểm như sau: 1. Cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

• a) Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;
• b) Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
• c) Có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp theo quy định tại Điều 130 của Luật này.

Chứng chỉ đại lý bảo hiểm được sử dụng để hoạt động đại lý bảo hiểm sản phẩm nào?

Căn cứ khoản 3 Điều 19 thông tư 69/2022/TT-BTC, mỗi loại chứng chỉ đại lý bảo hiểm sẽ được dùng để hoạt động đại lý bảo hiểm cho các sản phẩm khác nhau chứ không phải chứng chỉ nào cũng có thể dùng cho mọi sản phẩm bảo hiểm . Cụ thể:

• a) Chứng chỉ đại lý bảo hiểm nhân thọ cơ bản: được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (trừ sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị) và sản phẩm bảo hiểm sức khỏe;
• b) Chứng chỉ đại lý bảo hiểm liên kết đơn vị: được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị;
• c) Chứng chỉ đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cơ bản: được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ (trừ sản phẩm bảo hiểm hàng hải, sản phẩm bảo hiểm hàng không), các sản phẩm thuộc loại hình bảo hiểm sức khỏe có thời hạn từ 01 năm trở xuống và các sản phẩm bảo hiểm cho rủi ro tử vong có thời hạn từ 01 năm trở xuống;
• d) Chứng chỉ đại lý bảo hiểm hàng hải: được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với các sản phẩm bảo hiểm hàng hải;
• đ) Chứng chỉ đại lý bảo hiểm hàng không: được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với các sản phẩm bảo hiểm hàng không;
• e) Chứng chỉ đại lý bảo hiểm sức khỏe: được sử dụng để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm đối với các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe và các sản phẩm bảo hiểm cho rủi ro tử vong có thời hạn từ 01 năm trở xuống.

Bản tin này chỉ mang tính chất tham khảo, không phải ý kiến tư vấn cụ thể cho bất kì trường hợp nào